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关于银行卡的使用安全问题
2017-5-24 9:46:36
     与现金支付相比,银行卡支付是一种更安全、更快捷的支付手段。目前各家发卡银行和银联已经采取各种技术手段和安全措施,最大限度地努力保障持卡人的资金安全。但持卡人在使用银行卡时具备一些必要的安全常识,了解一些常见的银行卡犯罪手法,同时掌握基本的防范技能也非常重要的。以下是持卡人在使用银行卡过程中可能遇到的安全问题,现从三方面做详细介绍:

    首先,持卡人应在使用银行卡过程中当心银行卡被复制。商户安装使用POS机,都要从正规渠道购买,但个别商户贪图便宜,就使用来路不明的POS机,无意间使用了改装的POS机。这样一来,给犯罪分子窃取他人银行卡信息提供了可能。为了避免这一现象,我们在使用POS机消费时应避免使用绑定存有大量资金的储蓄卡,同时应给银行卡设置交易限额,一旦发生盗刷,可以将损失控制在一定额度。并建议尽快将手中的磁条卡换成芯片卡,避免卡片被复制盗刷。特别是对于改装POS机的新型犯罪方式,使用芯片卡是目前最安全的交易方法。目前,工行、农行、中行、建行等部分银行还有免费将磁条卡升级到芯片卡的业务。如果真的发生了卡在手里、钱却被盗刷走了的情况,中国银联提醒:第一步,持卡人应立即给发卡银行或支付机构打电话冻结或挂失银行卡账户,避免损失扩大;第二步,及时报案,部分支付机构会要求持卡人提供报警回执作为否认交易的证明材料。

    其次,持卡人不能将自己的闲置银行卡随便丢弃。因为闲置银行卡虽小,但却存在不小隐患。1)会造成隐私信息流失。开户时,银行卡的磁条上会存储我们的个人私密信息,若处理不当,会造成个人隐私信息的流失。2)闲置卡依然产生费用。现在每个银行有一张卡可以免年费,剩下的卡即使是闲置的银行卡被依然会自动扣管理费、年费。咨询了工商银行、中国银行、农业银行、招商银行等多家银行后发现,大部分银行对多年不用的借记卡都会采取在一定期限后转为“睡眠卡”的方式。“睡眠卡”期内,如要恢复卡片使用需要补齐欠款。主要银行对睡眠卡收费标准具体可咨询相关银行。而以上所说的仅仅是储蓄卡,如果遇上闲置信用卡,则可能还会遇上高达几百块的年费。如今银行推出的卡种很多,关于闲置银行卡的政策及处理方式可根据个人实际情况致电银行咨询在做决定。

    最后,持卡人不能将自己的闲置银行卡随意丢弃或租借给他人使用。因为随意租借他人使用自己的银行卡,可能会面临以下几方面的风险。1)可能成为诈骗犯。骗子每得手一笔不义之财,就快速地将钱分成小数目的款项转到几百张银行卡里,然后从多个柜员机里将钱取走。一旦警方发现,通过取款银行卡也只能找到原持卡人。2)被控非法洗钱。在洗钱时,犯罪分子先把资金存入收购来的银行卡中,再将银行卡带去境外进行消费,或与商户勾结以虚构交易方式套取现金,实现资金的转移。使监管机构难以追查资金的真正来源。3)被动逃税,需补缴税款。一些企业购买一大批他人银行卡,然后通过银行的工资发放系统以各种名目把钱打入这些银行卡中,然后迅速取出,从而在账目上虚构了大量的成本,实现了逃税的目的。4)行贿送礼。目前行贿人将现金打入匿名银行卡的送礼方式更易被企业和一些个人接受。5)个人信用受损。一旦卖出的银行卡出现违法行为或信用问题,都能追溯到账户的所有人,却保护了真正的不法分子。银行根据个人信用放贷,经警方查收您的个人信用将受损,您将很难申请银行贷款。不管遇到上面哪种情况,将银行卡借给他人,首先违反了中国人民银行关于银行卡的管理规定,其次如果他们拿该卡洗钱或从事其他非法交易活动,按《刑法》《银行法》《反洗钱法》中的相关规定,即便是在持卡人毫不知情的情况下,也需承担连带责任

只有熟悉一些银行卡使用的安全常识,了解一些常见的银行卡犯罪手法,同时掌握基本的防范技能,才能更好的防范在使用银行卡过程中可能遇到的安全问题。                                (财务科 赵伟宇)

 

 
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